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一、              基本知识

1、洗钱的由来、概念

由来20世纪20年代,美国芝加哥以鲁西诺为首的庞大犯罪组织,为了逃避美国现金交易报告制度的限制,合理解释大量现金的来源,以开设洗衣店为掩护,将非法收入混入洗衣业务收入中,再向税务部门申报,使得犯罪收入在形式上合法化。

概念】洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手段把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,将构成洗钱罪。

2、洗钱的危害性

    洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,导致社会财富大量流失境外,干扰国家宏观经济政策的制定和执行,甚至影响国家声誉。

3、洗钱的渠道

为了达到隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质的目的,不法分子常利用银行、证券、保险等金融机构,利用地下钱庄等非法金融主体,利用进出口贸易,利用互联网,利用拍卖行、珠宝商等特定非金融机构,通过现金走私,通过投资等渠道进行洗钱。

 

二、              法律法规知识

刑事法律制度《刑法》和《刑法修正案(六)》(2006年)确立了洗钱罪的罪名及相应的刑罚。

《刑法》第一百九十一条规定: 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,有下列行为之一的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金:

(一)提供资金账户的;

(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;

(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;

(四)协助将资金汇往境外的;

(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

行政法律制度】《中华人民共和国反洗钱法》(2006)、《金融机构反洗钱规定》(2006)、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(2006)、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》(2007)、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(2007)是金融机构和有关行政机关做好反洗钱工作最主要的行政法律依据。

《反洗钱法》采取“双罚制”原则,既对金融机构实施行政处罚,又对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处罚。

 

三、              金融机构的主要反洗钱措施

金融机构有义务建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等三项反洗钱基本制度。此三项反洗钱基本制度规定了包括事前预防、事后监测及调查两方面的反洗钱措施。客户身份识别制度是基础,客户身份资料和交易记录保存制度是重要内容,大额交易和可疑交易报告制度是核心。

金融机构严格履行反洗钱义务,有利于自身良性发展。其一,有利于健全内控制度,从而有效防御操作风险、道德风险、法律风险等各类风险,提高风险控制能力;其二,有利于促进合规经营,避免其被犯罪分子利用,建立良好商誉;其三,通过金融机构共同努力,我国建立起完备的反洗钱防控体系,会在国际金融领域树立良好的大国形象,从而为国内金融机构走向国际市场提供垫脚石。

 

四、              防范洗钱,从我做起

【配合金融机构履行客户身份识别义务】按要求出示真实有效的身份证件、提供必要资料,如实填写基本身份信息;配合金融机构以电话、信函、电子邮件、短信等方式向您确认身份信息、回答金融机构工作人员合理的提问。

1、客户到金融机构开立、挂失、注销资金账户和证券账户,开立基金账户,申请、挂失、注销期货交易编码,签订期货经纪合同,转托管,指定交易、撤销指定交易,挂失交易密码,修改基本身份信息等资料,开通网上交易、电话交易等业务时,要出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件,并填写基本身份信息,配合证券公司完成客户身份识别工作。

2、客户代理他人办理金融业务,应出示被代理人及本人有效身份证件或其他身份证明文件,填写姓名、联系方式、身份证件或其他身份证明文件的种类、号码和有效期等等身份基本信息。

3、客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人等信息时,应向金融机构出示相关信息,配合金融机构完成重新识别工作。

4、客户在金融业务关系存续期间,应根据金融机构提示或主动及时更新身份信息。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户应在合理期限内到开户营业部办理更新手续。

5、客户在办理金融业务时,应根据规定如实提供资金来源、去向、用途、交易实际控制人、受益人等信息。

【保护个人隐私和商业秘密】反洗钱工作不会侵犯个人隐私和商业秘密。《反洗钱法》专门规定,对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密,并依法律规定,不得向任何组织和个人提供。

 

五、              保护自己,请您远离洗钱活动

1、主动配合金融机构进行客户身份识别

2、不要出租出借自己的身份证件

3、不要出租出借自己的账户

4、不要用自己的账户替他人提现

5、不为身份不明人员代办金融业务

6、不随意替他人携带现金、无记名有价证券出入境

7、不参与提供或使用非法金融服务,如地下钱庄等

8、选择安全可靠的金融机构

 

六、              勇于举报洗钱活动,维护社会公平正义

    每个公民都有举报的义务和权利。公民可以选择多种形式进行举报。所有举报信息将被严格保密。

举报电话:01088092000    举报网址:www.camlmac.gov.cn

举报传真:01088091999    电子邮箱:fiureport@pbc.gov.cn

举报信箱:北京西城区金融大街35 32134信箱,(中国反洗钱监测分析中心)

邮政编码:100032

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